Calcul d'achat d'immeuble

Simulateur d'achat immobilier

Veuillez indiquer le prix d'achat de la maison ainsi que le coût des travaux à effectuer. Notre outil estimera automatiquement le tarif de la taxe de bienvenue, des taxes municipales et scolaires, du coût d'entretien, ainsi que les frais d'acquisition. Il est à noter que vous avez la possibilité de saisir vos propres chiffres réels en fonction de la municipalité et des services offerts. Veuillez noter également que le montant de l'hypothèque n'inclut pas l'assurance prêt.

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Comment est estimé le coût réel d'achat

Comprendre le coût réel d'achat d'une propriété est essentiel pour prendre des décisions financières éclairées. Notre calculateur est conçu pour estimer ce coût en prenant en compte divers éléments souvent négligés.

Lorsque vous utilisez notre outil, il est important de comprendre que nous calculons l'hypothèque en incluant l'ensemble des frais fixes initiaux. Cette approche permet d'obtenir une estimation plus précise du coût total d'acquisition, similaire à la manière dont un loyer est calculé sans impliquer de frais initiaux de sortie, contrairement à l'achat.

En effet, les frais associés à l'achat d'une propriété vont bien au-delà du simple paiement hypothécaire mensuel. Ces frais incluent notamment les frais de notaire, les frais de transfert de propriété, les taxes de bienvenue, les taxes municipales et scolaires, les frais d'inspection, les frais d'assurance et parfois même les frais de courtage immobilier. Oublier de prendre en compte ces frais peut faire une énorme différence dans le coût total de l'achat et peut affecter considérablement votre budget immobilier.

En considérant tous ces éléments dans notre calcul, vous obtenez une estimation plus précise du coût réel d'achat d'une propriété, ce qui vous permet de planifier votre budget de manière plus réaliste et de prendre des décisions financières plus informées.

Formule d'achat d'immeuble

Voici la méthode utilisée pour le calcul du coût d'achat d'une propriété. À noter que la formule du coût hypothécaire est disponible ici: calculateur d'hypothèque.

Calcul du frais hypothécaire d'achat total

Nous appliquons le frais d'achat mensuel en fonction de tous les frais uniques initiaux de l'habitation.

Prix de l'immeuble (incluant la mise de fonds) + Coûts nécessaires uniques + Coûts optionnels uniques = Montant total de l'acquisition

Par la suite nous appliquons la formule de l'hypothèque mensuelle au taux d'intérêt et à la période amortissement choisi sur le Montant total de l'acquisition = Hypothèque mensuelle d'achat.

Frais mensuels récurrents

(Coûts nécessaires récurrents + Coûts optionnels récurrents) / 12 = Coût mensuel des frais.

Calcul du coût à l'achat total mensuel

Coût mensuel des frais+Hypothèque mensuelle d'achat = Résultat en coût d'achat mensuel total.

Principale erreur de calcul d'un propriétaire

Souvent lors de comparaison avec un loyer, les propriétaires négligent d'inclure les frais initiaux dans le calcul du coût mensuel réel de leur habitation. Cette omission peut entraîner des conséquences financières significatives à long terme. En effet, en ne tenant pas compte de ces frais, ils perdent la possibilité d'investir cette somme et de générer des rendements supplémentaires sur leur capital.

Chaque mois, une partie importante de leur potentiel de placement ou de croissance financière est ainsi sacrifiée. Il est essentiel de prendre en considération tous les coûts initiaux associés à l'achat et à l'entretien d'une maison afin de maximiser le potentiel financier de son investissement immobilier. En planifiant de manière proactive et en intégrant ces frais dans leur analyse financière, les propriétaires peuvent prendre des décisions plus éclairées et optimiser la gestion de leur patrimoine.

Résultats et significations

Pour un propriétaire ou futur propriétaire

Les résultats servent à effectuer une simulation, en affichant le maximum de données, du coût mensuel réel de leur maison ou habitation et/ou de location potentiel d'un logement à louer.

Le résultat du champs "Achat" affiche le montant de location que vous devrez charger afin que toutes vos charges en estimant un déboursé de 0$, incluant le capital, soient aux frais du locataire. De cette façon, vous augmentez l'équité de votre immeuble sans devoir investir.

À l'exception de cas très particuliers, il est plutôt rare qu'une institution financière accepte de financer à 100% le prix d'achat et encore moins l'ensemble des coûts uniques d'un immeuble locatif et même d'un immeuble pour propriétaire occupant. Les prêteurs privés, qui ont la capacité de prendre plus de risques que les banques pourraient être la solution de financement appropriée. À noter toutefois que les termes, les périodes d'amortissement ainsi que les taux d'intérêt sont souvent beaucoup moins avantageux dans ce cas particulier.

Les données automatiques

Voici les différents critères qui nous permettent d'établir des données automatiques en fonction du coût de votre habitation.

Frais d'inspection

Il est fortement recommandé de faire inspecter toute acquisition immobilière par un expert qualifié. L'inspection de base d'une propriété permet de découvrir les défauts potentiels et les problèmes qui pourraient impacter la valeur de l'immeuble. Il est fortement recommandé de faire inspecter toute acquisition immobilière par un expert qualifié. L'inspection de base d'une propriété permet de découvrir les défauts potentiels et les problèmes qui pourraient impacter la valeur de l'immeuble. Le coût moyen d'une inspection pour une maison unifamiliale est d'environ 500 $. Selon CAA Québec ainsi que plusieurs autres sources (Le journal de Montréal), le tarif moyen pour une maison unifamiliale est de 500$/inspection.

Frais du notaire

Les frais minimums relatifs aux honoraires d'un notaire lors de l'achat d'une maison unifamiliale d'une valeur de 200 000$ sont établis à 1200$ + frais de transactions et taxes applicables. Considérant qu'il n'y a pas de "frais de transaction" le montant incluant les taxes serait donc de 1380$ (arrondis à l'unité près).

Toutefois, les frais réels de notaire pour les transactions immobilières au Québec varient en fonction de plusieurs facteurs, notamment la valeur de la propriété, la complexité de la transaction et les services spécifiques requis. Les frais moyens réels peuvent donc être difficiles à estimer de manière générale, car ils sont souvent personnalisés en fonction des besoins de chaque transaction.

Électricité

Nous estimons les coûts d'électricité en fonction de la consommation moyenne d'une maison sans climatisation ni piscine, soit environ 22 000 kWh par an. (données provenant d'Hydro Québec). Cependant, lorsque d'autres éléments sont ajoutés à la consommation électrique, tels que l'utilisation de la climatisation, d'une piscine, ou l'augmentation de la taille de la maison, la consommation peut rapidement augmenter jusqu'à atteindre environ 29 000 kWh par an.

En prenant la moyenne de ces deux données, soit 25 500 kWh par an ou environ 70 kWh par jour, nous pouvons estimer les frais d'électricité à environ 2063 $ par an ou 172 $ par mois pour une maison moyenne au Québec.

Il est toutefois important de noter que plusieurs autres facteurs peuvent influencer considérablement le coût d'électricité. Par exemple, la taille de l'habitation aura un impact direct sur la quantité d'énergie nécessaire pour la chauffer ou la refroidir. De même, l'âge de la maison et son niveau d'isolation joueront un rôle crucial dans l'efficacité énergétique. De plus, la température de chauffage et de climatisation choisie par les occupants, ainsi que la quantité et le type d'appareils électriques utilisés, auront également un impact significatif sur la facture d'électricité.

Assurance

La prime d'assurance habitation moyenne pour le Québec en 2018 était de 778$ annuellement selon la source affichée du tableau du Bureau d'assurance du Canada de l'article de TVA nouvelles. De plus, selon les données de JLR faisant référence au transactions publiées au registre foncier du Québec publié en 2019 et se rapportant aux chiffres de 2018, le coût moyen des ventes unifamiliales au Québec étaient de 252 300$. En partant de cette base, nous pouvons estimer très approximativement que pour chaque 324,29$ de coût d'habitation, le coût d'assurance est augmenté de 1$ en présumant que le coût d'augmentation des valeurs d'habitation augmente de façon proportionnelle au coût d'assurance avec les années.

Coût d'entretien

Entretien du terrain

Notre calculé est basé sur un fond de prévoyance de 0.2% du prix de l'immeuble.

Voici une liste non-exhaustive des frais du terrain: les frais de tonte du gazon, des platebandes, des ensemencements de gazon, de paillis ou roches, de pose ou d'achat de tourbe, de coupe des arbres ou branches, d'achat de fleurs ou d'arbre, du jardin, de l'entretien ou la pose d'asphalte ou de pavé-uni, traitement de la pelouse et bien plus.

Entretien de l'habitation

Le fonds de prévoyance ou le cout d'entretien pour l'entretien intérieur et extérieur (outre le terrain) de l'habitation est estimé à 1.25% de la valeur de l'immeuble entrée.

Il est important de considérer le champs rénovation plus bas comme étant exclus des frais d'entretien. Ces frais sont composés de toutes les parties de l'habitation qui ont une durée de vie utile tel que l'entretien des fenêtres, de la toiture, de la plomberie qui coule, de l'électricité défaillante, gouttières, du revêtement extérieur, de l'isolation et bien plus. Ces entretiens ne donnent pas de valeur à l'habitation mais peuvent faire déprécier la valeur de l'immeuble.

Taxes de bienvenue

L'estimation des taxes de bienvenue ou droits de mutation sont basés sur la moyenne approximative des villes du Québec. Nous avons donc pris en compte les tables de base ainsi que 2.5% pour les valeurs supérieures à la tranche maximale règlementée. Visitez notre calculateur de taxe de bienvenue pour plus de détail.

Taxes municipales

L'estimation des taxes municipales ou taxes foncières sont calculés sur la moyenne approximative des taux de taxes foncières résidentiels des villes du Québec. Les taux résidentiels de notre pages calcul de taxes municipales sont utilisés afin de produire la moyenne affichée.

Taxes scolaires

Le calcul des taxes scolaires sont calculés sur la valeur définie par le gouvernement du Québec aux taux uniforme pour l'ensemble de la province selon le calcul de taxes scolaire.

Les autres données ou coûts optionnels liés à l'achat d'une maison

Ces données optionnelles ne sont pas incluses automatiquement lors du calcul du coût mensuel de l'immeuble, mais peuvent être utiles pour les propriétaires qui souhaitent estimer les coûts mensuels des investissements initiaux.

Rénovation

Les coûts de rénovation comprennent les travaux esthétiques ou qui ajoutent de la valeur à la propriété, tels que la rénovation de la cuisine, des salles de bains ou l'aménagement du sous-sol.

Électroménager et meubles

Si les électroménager et les meubles sont à prévoir, il est important de l'indiquer dans les champs appropriés. Le frigidaire, le four, la laveuse/sécheuse, le lave-vaisselle ou tous autres meubles

Frais de services

Les services compris dans la location peuvent aussi être entrés dans la section coûts récurrents des coûts optionnels