Calcul de ratio d'endettement

Calculer votre ratio

Entrez les montants correspondants aux différentes situations en fonction du montant mensuel.

Vos dépense (mensuel ou /mois)

Vos revenus2 (mensuel ou /mois)

1: Les taxes foncières comprennent les taxes municipales et scolaires. Les autres frais mensuels tel que 50% des frais de condos doivent être considérés.

2: À noter que les revenus et les dépenses doivent être considérés pour un ménage en entier ou pour une seule personne. Il ne faut donc pas considérer les dettes du couple et le salaire ou revenus d'un seul.

Le ratio d'endettement

Le ratio d'endettement est un indicateur crucial lorsqu'il s'agit d'obtenir un prêt auprès d'une banque ou d'une caisse. Il permet au prêteur d'évaluer votre capacité à rembourser et d'évaluer le risque associé à votre demande de prêt. Un ratio d'endettement bas est généralement considéré comme un signe de solvabilité, tandis qu'un ratio élevé peut entraîner un refus de prêt.

La plupart des institutions financières fixent une limite maximale de 40% pour le ratio d'endettement qu'elles tolèrent. Cela signifie que vos dettes mensuelles ne devraient pas dépasser 40% de vos revenus bruts..

Voici ce que les chiffres révèlent :

  • Un ratio de 0 à 30% est considéré comme positif, indiquant une gestion saine des finances.
  • Un ratio de 30% à 50% est considéré comme risqué en termes d'endettement, nécessitant une gestion prudente des finances.
  • Un ratio de 50% à 100% est considéré comme un niveau élevé de dette, signalant un risque accru de difficultés financières.
  • Un ratio supérieur à 100% est considéré comme critique, indiquant que vos dettes dépassent vos revenus bruts.

Comment ce calcul votre ratio

Le calcul du ratio d'endettement est simple : il suffit de diviser le total de vos dépenses mensuelles par le total de vos revenus bruts, puis de multiplier le résultat par 100 pour obtenir le pourcentage.

 

(Total de vos dépenses / Total de vos revenus bruts) x 100 = Ratio d'endettement

Conseil pour améliorer son ratio d'endettement

Il est important de surveiller régulièrement votre ratio d'endettement et d'adopter des stratégies de gestion financière appropriées pour maintenir un ratio sain et éviter les problèmes financiers à long terme. Voici quelques techniques simples pour améliorer votre situation :

Réduire les dépenses superflues

Identifiez les dépenses non essentielles dans votre budget et cherchez des moyens de les réduire ou de les éliminer complètement. Cela peut inclure des abonnements non utilisés, des sorties fréquentes, ou des achats impulsifs.

Consolider les dettes

Regroupez vos dettes existantes en un seul prêt ou une seule carte de crédit avec un taux d'intérêt plus bas. Cela peut vous permettre de réduire vos paiements mensuels et d'améliorer votre ratio d'endettement global.

Augmenter les revenus

Cherchez des moyens d'augmenter vos revenus, que ce soit en demandant une augmentation à votre employeur, en trouvant un emploi à temps partiel, ou en lançant une activité secondaire. Un revenu supplémentaire peut vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement.

Renégocier les conditions de remboursement

Contactez vos créanciers pour discuter de nouvelles conditions de remboursement, comme des reports de paiement temporaires ou des plans de remboursement échelonnés. Certaines entreprises peuvent être disposées à travailler avec vous pour trouver des solutions adaptées à votre situation.

Vendre des actifs inutilisés

Identifiez les actifs que vous n'utilisez plus ou dont vous n'avez plus besoin, comme des meubles, des vêtements, ou des équipements électroniques, et vendez-les pour obtenir des liquidités supplémentaires à appliquer sur vos dettes.

Établir un budget strict

Créez un budget détaillé et suivez-le rigoureusement pour éviter les dépenses excessives. Allouez une partie de votre revenu mensuel au remboursement de vos dettes et respectez cette allocation pour progresser vers un ratio d'endettement plus faible.

Investir dans l'éducation financière

Apprenez les bases de la gestion financière et développez des compétences en matière de budgétisation, d'épargne et de planification financière. Une meilleure compréhension de vos finances personnelles peut vous aider à prendre des décisions plus éclairées et à améliorer votre situation financière globale.

En mettant en ouvre ces techniques et en adoptant une approche proactive pour réduire vos dettes et optimiser vos finances, vous pouvez progressivement améliorer votre ratio d'endettement et vous rapprocher de vos objectifs financiers à long terme.

 

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