Calcul de prêt étudiant à taux fixe

Calculateur de prêt étudiant

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Le calcul du prêt étudiant

Le calcul des paiements d'un prêt étudiant nécessite l'utilisation des variables suivantes :

• Montant du prêt : Correspond au montant total emprunté
• Taux d'intérêt: Ce taux est proposé par les banques ou autres institutions financières et peut être fixe, variable, croissant, décroissant, etc.

Formule du prêt étudiant

Le versement mensuel = Montant du prêt x Taux prêt étudiant / Nombre de versements dans l'année 1 - (1 + Taux Prêt étudiant / Nombre de versements dans l'année)^{-Nombre de versements * Nombre d'années du terme}

Exemple de calcul

Prenons par exemple un prêt étudiant de 5 000$, un taux de 8% (0.08), un terme de 36 mois (3 ans) et des versements mensuels (12 versements par année). Exemple avec chiffres arrondis, le résultat peu donc varié de quelques sous.

5 000 x 0.08 / 12 1 - (1 + 0.08 / 12)^{-12 * 3} = 33,33 1 - (1,006666667)^-36 = 33,33 1 - 0,78725462 = 33,33 0,212745 = 156.666$/mois

Le Prêt étudiant

Au Québec, Canada, le calcul du remboursement d'un prêt étudiant est une étape importante pour les étudiants qui ont bénéficié d'un soutien financier pour leurs études postsecondaires. Comprendre le processus de remboursement est essentiel pour planifier efficacement ses finances et honorer ses engagements financiers une fois diplômé.

Le remboursement d'un prêt étudiant au Québec repose sur plusieurs facteurs clés, notamment le montant total emprunté, le taux d'intérêt, la durée de remboursement et les modalités spécifiques du prêt.

Les particularités d'emprunt pour les étudiants

Au Québec, les prêts et bourses constituent une ressource essentielle pour de nombreux étudiants qui cherchent à poursuivre leurs études postsecondaires. Les avantages des prêts et bourses au niveau du prêt comprennent :

Accessibilité financière

Les prêts et bourses permettent aux étudiants, indépendamment de leur situation financière, d'accéder à des fonds nécessaires pour couvrir les frais de scolarité, les livres, le logement et d'autres dépenses liées aux études.

Taux d'intérêt avantageux

Les prêts étudiants offerts par le gouvernement du Québec bénéficient de taux d'intérêt avantageux. Le taux d'intérêt est normalement le taux préférentiel de la Banque du Canada + 0.50%, tel que le stipule la page rembourser son prêt. Cet avantage rend le remboursement plus abordable pour les étudiants une fois qu'ils ont terminé leurs études.

Période de grâce

Les étudiants bénéficient automatiquement d'une période de grâce tout au long de leurs études en plus de 6 mois après l'obtention de leur diplôme avant de commencer à rembourser leur prêt. Pendant cette période, aucun paiement n'est exigé, ce qui permet aux diplômés de trouver un emploi et de s'installer dans leur vie professionnelle avant de commencer à rembourser leur dette étudiante.

Il faut toutefois prendre en considération que les intérêts débutent normalement à partir du premier jour de la fin des études. Différentes options s'offrent donc aux étudiants:

1. Attendre la notification de votre institution financière, qui vous parviendra après une période de six mois suivant la fin de vos études, pour débuter le remboursement de votre prêt ainsi que des intérêts accumulés pendant cette période. Ces intérêts seront ajoutés au montant total du prêt à rembourser.

2. Prendre contact avec votre institution financière et entamer immédiatement le remboursement de votre prêt, ainsi que des intérêts associés.

3. Entrer en communication avec votre institution financière et régler uniquement les intérêts. Après les six mois suivant la fin de vos études, vous devrez alors débuter le remboursement de votre prêt.

Remboursement flexible

Les programmes de prêts étudiants au Québec offrent souvent des options de remboursement flexibles, y compris la possibilité de reporter les paiements en cas de difficultés financières ou de négocier des plans de remboursement basés sur le revenu.

Aide financière complémentaire

En plus des prêts, les étudiants admissibles peuvent également bénéficier de bourses et d'aides financières non remboursables, ce qui réduit la charge financière globale associée à leurs études.

Programme de remise de dette d'étude

Le Programme de Remboursement de la dette offre la possibilité de réduire votre dette d'études de 15 % si vous avez complété un programme d'études à temps plein dans le délai prévu. Cette remise s'applique au montant du prêt associé au programme d'études concerné par votre demande. Afin d'obtenir plus d'information à ce sujet, visitez la page: Remise de votre dette d'études.

Les termes

Vous trouverez deux termes de prêt soit fixe ou ouvert. Le prêt fixe, exige des remboursements prédéterminés tout au long de la durée du prêt et des frais pour des paiements anticipé ou en retard sont généralement accompagnées de frais supplémentaires. Au contraire, le prêt a terme ouvert permet un remboursement flexible du montant total emprunté.

Les taux du prêt étudiant

Le taux d'intérêt joue un rôle majeur dans le calcul du remboursement du prêt étudiant. Les taux d'intérêt peuvent varier en fonction du type de prêt et de l'institution financière prêteuse. Il est important de prendre en compte ce taux lors du calcul du montant total à rembourser.

Taux fixe

Le prêt étudiant à taux fixe offre des paiements égaux et constants tout au long du remboursement, offrant ainsi une tranquillité d'esprit budgétaire. Bien que les prêts à taux fixe soient généralement plus coûteux que ceux à taux variable, ils offrent une stabilité financière accrue sur la durée du prêt.

Le calcul proposé plus haut utilise le taux fixe.

Taux variable

Les taux variables fluctuent en fonction du taux directeur de la Banque du Canada. Bien que considérés comme plus risqués, ils peuvent être avantageux pour réduire les frais initiaux et suivre le marché, surtout en cas de différence significative entre les deux types de taux.

Capitalisation des intérêts

La capitalisation des intérêts sur les prêts étudiants se produit mensuellement, où chaque mois, les intérêts sont calculés sur le capital et les intérêts accumulés précédemment.